上海按下金融+科技的快進(jìn)鍵，區(qū)塊鏈應(yīng)用“試水”正逐步擴(kuò)大化。9月28日，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與上海市長(zhǎng)寧區(qū)人民政府在市政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將集聚技術(shù)、人才、場(chǎng)景和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，成立上海金融科技公司，逐步實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)和技術(shù)研發(fā)中心落地。

　　其背后的含義是通過(guò)打造金融科技功能平臺(tái)和區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用示范區(qū)，為上海金融科技中心建設(shè)持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

　　同日，上海股交中心宣布上海股交中心區(qū)塊鏈建設(shè)項(xiàng)目取得重大進(jìn)展，已能夠?qū)崿F(xiàn)全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上鏈，并成功與證監(jiān)會(huì)監(jiān)管區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)連通對(duì)接。

　　區(qū)塊鏈和金融的結(jié)合打造了金融科技的一大想象空間。

　　當(dāng)下數(shù)字化的演進(jìn)和區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易復(fù)雜流程中的信任問(wèn)題產(chǎn)生新式解法。

　　傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易融資成為區(qū)塊鏈應(yīng)用的場(chǎng)景原因何在?有業(yè)內(nèi)人士表示：“傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易融資模式不僅流程復(fù)雜，而且其中的銀行還要收取高額的服務(wù)費(fèi)，所有交易費(fèi)用巨大。如果我們有一個(gè)區(qū)塊鏈貿(mào)易結(jié)算平臺(tái)，開發(fā)了一個(gè)貿(mào)易結(jié)算合約，出口商直接將預(yù)付款放在智能合約中，等出口商的貨物到達(dá)目的地，系統(tǒng)驗(yàn)證單證合格后再觸發(fā)智能合約放款給出口商，不僅流程簡(jiǎn)單，服務(wù)費(fèi)用低，更重要的是能降低資金占用周期，提高資金效率?！?/span>

　　銀行也是積極參與方。記者從渣打銀行了解到，該行在螞蟻鏈(螞蟻集團(tuán)旗下的區(qū)塊鏈解決方案)新上線的數(shù)字化國(guó)際貿(mào)易和金融服務(wù)平臺(tái)Trusple上，成功完成了首筆跨境實(shí)時(shí)交易。渣打銀行是該貿(mào)易平臺(tái)在亞洲地區(qū)第一家國(guó)際性銀行合作伙伴，也是唯一一家在平臺(tái)正式發(fā)布前著手促進(jìn)交易的通知行。

　　渣打銀行中小企業(yè)金融部及企業(yè)合作伙伴全球負(fù)責(zé)人Neil Daswani表示：“很高興通過(guò)共創(chuàng)突破性的數(shù)字化創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)推動(dòng)全球貿(mào)易。將渣打領(lǐng)先的金融能力整合到Trusple網(wǎng)絡(luò)中助力中小企業(yè)參與蓬勃發(fā)展的亞洲內(nèi)部貿(mào)易生態(tài)系統(tǒng)，并支持該地區(qū)可持續(xù)供應(yīng)鏈的發(fā)展。”

　　此外，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為當(dāng)下區(qū)塊鏈技術(shù)最成熟的應(yīng)用場(chǎng)景?！肮?yīng)鏈金融領(lǐng)域有10萬(wàn)億上下的應(yīng)收賬款，而行業(yè)處于早期階段，目前應(yīng)與其他企業(yè)一起慢慢做大。”上海萬(wàn)向區(qū)塊鏈股份公司副總經(jīng)理杜宇告訴記者，“通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)的方式標(biāo)記每一批貨物的身份，以及當(dāng)前的歸屬情況是怎么樣的，有沒(méi)有做過(guò)質(zhì)押。用區(qū)塊鏈方式，每個(gè)人都啟動(dòng)節(jié)點(diǎn)，以此保證數(shù)據(jù)真實(shí)性。”

　　技術(shù)在發(fā)展，行業(yè)的熱度催生人才的聚集，區(qū)塊鏈行業(yè)對(duì)多領(lǐng)域復(fù)合型人才的需求旺盛。根據(jù)2020中國(guó)(上海)區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新峰會(huì)發(fā)布的《2020上海區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用白皮書》顯示，上海市區(qū)塊鏈職位招聘信息(如區(qū)塊鏈顧問(wèn)、產(chǎn)品經(jīng)理等)，21%的職位月薪在3-5萬(wàn)元，9%的職位月薪更高于5萬(wàn)元。

　　區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展并不讓人意外，尤其對(duì)供應(yīng)鏈金融而言更是如此。

　　供應(yīng)鏈金融基于核心企業(yè)通過(guò)對(duì)上下游企業(yè)的隱性風(fēng)險(xiǎn)背書，引入外部金融機(jī)構(gòu)，來(lái)解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。而在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式下，許多問(wèn)題尚待解決，例如融資難且成本高、現(xiàn)階段的商業(yè)匯票、銀行匯票使用場(chǎng)景受限，流通效率低等等。區(qū)塊鏈作為新一代的產(chǎn)業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的底層邏輯技術(shù)，可以有效解決供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景下的痛點(diǎn)問(wèn)題。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合，能打破供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)的數(shù)據(jù)孤島的現(xiàn)象，建立信任機(jī)制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的信用跨級(jí)傳遞。智能合約的應(yīng)用，可以提升全鏈條的業(yè)務(wù)協(xié)作與融資效率，降低履約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還可以建立基于區(qū)塊鏈的企業(yè)征信體系，優(yōu)化監(jiān)管流程，矯正不良市場(chǎng)風(fēng)氣，繼而提高整個(gè)供應(yīng)鏈上的資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率，進(jìn)一步釋放供應(yīng)鏈生態(tài)的發(fā)展?jié)撃堋?/span>

　　銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票是供應(yīng)鏈金融的主要融資工具。而在實(shí)際的融資過(guò)程中，商業(yè)承兌匯票的使用常常受制于企業(yè)的信譽(yù)，難以高效應(yīng)用，而銀行承兌匯票貼現(xiàn)的更是流程繁瑣，不能有效把控到賬時(shí)間。信譽(yù)問(wèn)題、流程繁瑣，歸根到底是因?yàn)槿狈尚艡C(jī)制。區(qū)塊鏈技術(shù)可以依托時(shí)間戳將目標(biāo)企業(yè)的商業(yè)行為進(jìn)行存證記錄，形成不需要第三方參與、可溯源且不可修改的可信存證，從而協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化信用增值，解決由于“信用危機(jī)”造成的資金流動(dòng)性差的問(wèn)題。

　　此外，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈上參與企業(yè)眾多，且大多為獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的實(shí)體單位，彼此之間信息溝通有限，就像一個(gè)個(gè)信息孤島，無(wú)法到達(dá)信息資源有效的協(xié)同共享。而企業(yè)、銀行與監(jiān)管部門缺乏有效鏈接，也提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資事件真實(shí)性的審查難度。

　　利用區(qū)塊鏈技術(shù)分布式賬本技術(shù)、加密算法等手段，可以使得金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)?yīng)鏈上的企業(yè)實(shí)現(xiàn)信任穿透。在區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)上，將末端供應(yīng)商企業(yè)鏈接入平臺(tái)，在保證數(shù)據(jù)隱私性的前提下，通過(guò)鏈上完成業(yè)務(wù)訂單的多方驗(yàn)證，并將相應(yīng)的業(yè)務(wù)訂單進(jìn)行關(guān)聯(lián)，能夠達(dá)到自證業(yè)務(wù)真實(shí)性的效果，更易獲取相關(guān)銀行的信任，降低了供應(yīng)鏈企業(yè)融資和銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，能夠?qū)崿F(xiàn)供應(yīng)鏈金融生態(tài)主體之間的分布式協(xié)作，朝著開放的開源社區(qū)生態(tài)不斷發(fā)展。

　　從宏觀來(lái)看，在供應(yīng)鏈中，“四流”(即商流、物流、資金流、信息流)是核心。在區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)上，智能合約的使用，能夠有效將“四流”可視化整合。首先，供應(yīng)鏈流程中通常會(huì)涉及的許多紙質(zhì)文件，如發(fā)票文件、合同文件、報(bào)關(guān)文件等等紙質(zhì)合同，存在一定的信息差導(dǎo)致的履約風(fēng)險(xiǎn)，借助智能合約可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)交易核驗(yàn)，提升交易偽造的操作成本，實(shí)現(xiàn)商流上鏈;其次，時(shí)間戳的應(yīng)用和不可更改的特性，可將供應(yīng)鏈上所有參與企業(yè)的物流信息完整且真實(shí)的整合;隨著物流信息的整合，在商品、原材料交割的同時(shí)，也將在鏈上實(shí)現(xiàn)商品歸屬權(quán)的交割、債權(quán)清算等，實(shí)現(xiàn)了信息流上鏈;同時(shí)配合銀行的獨(dú)立賬戶系統(tǒng)，在所有權(quán)、債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移、清算的同時(shí)，能夠觸發(fā)智能合約的自動(dòng)執(zhí)行，賬戶資金自動(dòng)支付，完成資金流的整合。

　　區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)將供應(yīng)鏈金融所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)完整閉環(huán)，相當(dāng)于把整個(gè)商業(yè)體系中的信用變得可傳導(dǎo)、可追溯，為大量原本無(wú)法融資的中小企業(yè)提供了融資機(jī)會(huì)，極大地提高票據(jù)的流轉(zhuǎn)效率和靈活性，降低中小企業(yè)的資金壓力。

　　供應(yīng)鏈全流程的透明化，也有利于產(chǎn)業(yè)鏈中的各個(gè)企業(yè)征信體系的建設(shè)。

　　在區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)上，監(jiān)管部門作為一個(gè)參與節(jié)點(diǎn)，可通過(guò)自身密鑰參看目標(biāo)企業(yè)的信息賬本數(shù)據(jù)。借助平臺(tái)的不可篡改、可追溯的大數(shù)據(jù)，能夠?qū)⑵髽I(yè)的信用歷史、履約能力進(jìn)行分析，監(jiān)管部門能夠?qū)φw的營(yíng)商環(huán)境做全面了解、對(duì)資金流分析預(yù)警，及時(shí)對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性進(jìn)行分析與核實(shí)。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，大大優(yōu)化了監(jiān)管部門的工作流程，也為供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的誠(chéng)信營(yíng)商氛圍提供了良好的大環(huán)境，能夠推動(dòng)行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定向好發(fā)展。未來(lái)隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融中存在的問(wèn)題將會(huì)被一一擊破，屆時(shí)，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題將不再是夢(mèng)。

　　來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、旺鏈科技、萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)